¿Puede mi empresa prestar dinero a otra empresa?
Los préstamos para pequeñas empresas pueden proporcionarle financiación para satisfacer diversas necesidades, desde cubrir gastos imprevistos hasta adquirir nuevos equipos o financiar proyectos de expansión a gran escala. Puede elegir entre diferentes opciones de préstamo, pero todas tienen el mismo propósito: ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros.
Sin embargo, pedir un préstamo para una empresa significa endeudarse. Por eso es importante saber cuánto pagaremos en intereses y comisiones para determinar el posible rendimiento de la inversión. Hay varias razones por las que podría querer pedir un préstamo para su empresa.
Si tiene un negocio tradicional, la ampliación a un nuevo local puede ayudarle a crecer y generar más ingresos. En ese caso, es posible que necesite solicitar un préstamo inmobiliario para comprar o construir un nuevo local comercial.
Es probable que los bancos consideren más favorablemente las solicitudes de préstamos inmobiliarios cuando la empresa esté generando beneficios, tenga un flujo de caja creciente y presente previsiones positivas para el futuro. Los préstamos bancarios para bienes inmuebles suelen ser en forma de hipoteca.
Tomar dinero prestado de su propia empresa
Ser propietario de una sociedad de responsabilidad limitada (SRL) tiene muchas ventajas. Usted tiene autonomía sobre las operaciones de su negocio, recibe ciertos beneficios fiscales y, en algunos casos, puede incluso pedir dinero prestado a su LLC.
Si no tiene cuidado, el IRS tratará su préstamo como un dividendo o distribución, y le exigirá que pague impuestos por ello. Esto puede ocurrir si no documenta el préstamo adecuadamente o si no sigue los procedimientos requeridos.
También podría tener que pagar impuestos si la cantidad que pide prestada supera su aportación anual a la SRL o si se cancela el préstamo. En algunos casos, cancelar el préstamo en su totalidad a final de año y renovarlo inmediatamente en el nuevo ejercicio también dará lugar a impuestos.
También debe constar en acta la autorización del préstamo con las firmas de todos los miembros de la SRL. Asegúrese de que el préstamo figura en todos los libros, registros y estados financieros de la LLC. Por último, el tipo de interés debe ser como mínimo el tipo federal.
Pedir dinero prestado a su empresa puede agotar sus recursos disponibles. Incluso puede encontrarse con dificultades o tener que renunciar a oportunidades si no dispone de suficiente capital circulante. Un préstamo para pequeñas empresas o una línea de crédito empresarial pueden aliviar estos problemas.
¿Puedo pedir un préstamo a mi sociedad limitada?
¿Le parece desalentador? A mí también. Me llevé una gran decepción cuando necesité el primer préstamo bancario comercial de mi empresa para financiar derechos de cobro de más de un millón de dólares -nada menos que de distribuidores conocidos- y acabamos teniendo que firmar un embargo sobre nuestra casa familiar para conseguir el préstamo.
Una de las primeras cosas que descubren los empresarios demasiado optimistas cuando buscan financiación es que los bancos no financian planes de negocio. En su defensa, sería contrario a la legislación bancaria si lo hicieran. Los bancos manejan el dinero de los depositantes. ¿Le gustaría que su banco invirtiera el saldo de su cuenta corriente en una nueva empresa? A mí no. Y tampoco los reguladores bancarios estadounidenses.
Como he explicado antes, los bancos sí prestan dinero a las startups. Una excepción a la regla es que la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) tiene programas que garantizan una parte de los costes de puesta en marcha de las nuevas empresas para que los bancos puedan prestarles dinero con el gobierno, reduciendo el riesgo de los bancos.
Por tanto, su empresa tiene que disponer de activos sólidos que pueda pignorar para respaldar un préstamo empresarial. Los bancos se fijan mucho en estos activos para asegurarse de que reducen el riesgo. Por ejemplo, cuando pignoras cuentas por cobrar para respaldar un préstamo comercial, el banco comprobará las principales cuentas por cobrar para asegurarse de que esas empresas son solventes; y sólo aceptarán una parte, a menudo el 50 o a veces el 75%, de las cuentas por cobrar para respaldar un préstamo. Cuando se obtiene un préstamo para existencias, el banco sólo acepta un porcentaje de las existencias y primero las revisa a fondo para asegurarse de que no se trata de existencias viejas y obsoletas.
¿Puedo pedir un préstamo a mi sociedad anónima?
A la hora de pedir dinero prestado siempre hay que valorar los riesgos y los beneficios. Por un lado, si las finanzas de su pequeña empresa son sólidas, pedir un préstamo podría ser el empujón que necesita para expandirse y llevar su negocio al siguiente nivel. Por otro lado, siempre hay consecuencias si no pagas tus préstamos. A continuación, le explicaremos algunas de las formas más comunes de pedir dinero prestado y cómo determinar cuál puede ser la mejor para su empresa.
La mayoría de ustedes probablemente conocen la opción de la tarjeta de crédito, pero puede que no hayan oído hablar mucho de los anticipos en efectivo para comerciantes o de los préstamos a plazo. En un anticipo en efectivo para comerciantes, el proveedor le ofrece dinero y, a cambio, usted se compromete a pagar el anticipo más unas comisiones predeterminadas dejando que el proveedor se quede con una parte de sus ventas con tarjeta de crédito o débito cada día hasta que haya abonado el importe total. Los préstamos a plazo te permiten pedir dinero prestado y devolverlo en un plazo fijo, normalmente a un tipo de interés fijo.
Las tarjetas de crédito son una buena opción para las empresas que tienen necesidades a corto plazo. Asegúrese de pagar la cantidad mínima exigida cada mes para evitar comisiones por demora e intente no mantener un saldo elevado, ya que los tipos suelen ser altos y pueden afectar a los resultados de su empresa.
